kwiecień 21, 2020
Biuro Informacji Kredytowej to jedna z podstawowych instytucji umożliwiająca ocenę wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy, zarówno przez banki detaliczne, jak i sektor parabankowy. Czy kredytobiorca powinien poważnie zainteresować się założeniem własnego konta w BIK i czy śledzenie własnego scoringu ma praktyczny sens?
Unikanie nieporozumień we wpisach
BIK śledzi wpisy dokonywane przez banki oraz parabanki w związku ze spłatą miesięcznych rat za zobowiązania praktycznie każdego typu. Dzięki temu doradca w banku może prześledzić historię klienta i podjąć szybką decyzję o obsłudze kolejnego kredytu. Niestety nawet w tej bazie zdarzają się pomyłki. Jeżeli posiadasz konto możesz bardzo szybko zareagować na nietypowe wpisy, złożyć reklamację. W ten sposób unikniesz pogorszenia scoringu i rozwiążesz dylematy. Konto BIK jest bowiem bezpośrednio skonfigurowane z potwierdzonymi przelewem danymi osobowymi.
Funkcja ochrony tożsamości
Wycieki danych osobowych to niestety plaga w erze internetowej. Na koncie w BIK możesz zablokować dokument tożsamości w trwały sposób, a także anulować w ogóle uczestnictwo na rynku kredytowym. Jedyna wada to nie do końca pełna ochrona, ponieważ BIK współpracuje tylko z konkretnymi podmiotami, większością banków detalicznych, SKOK-ami, niektórymi markami pożyczkowymi. BIK posiada dość duży zasięg i na bieżąco wysyła alerty, jeżeli na konkretne dane złożono jakikolwiek wniosek kredytowy. To bardzo pomocna sprawa.
Analizator kredytowy, jedno z najskuteczniejszych narzędzi
BIK udostępnia kredytobiorcom analizator kredytowy bazujący bezpośrednio na raporcie z pełnymi danymi o dotychczasowych spłatach. W ten sposób możesz praktycznie ze 100% prawdopodobieństwem ocenić szanse na kredyt gotówkowy lub inne zobowiązanie. To znacznie dokładniejsze narzędzie od typowych porównywarek pożyczek konsumpcyjnych. Analizator informuje o potencjalnym nadmiernym obciążeniu ratami. Obliczenia wykonujesz bez limitów. Analizator nie zaburza zupełnie kontaktu z bankami, firmami pożyczkowymi.
Warto, czy nie?
Konto w BIK nie jest drogie, a może uratować przed wieloma złymi decyzjami ekonomicznymi (kredytowymi), a jednocześnie ochronić przed próbą wykorzystania wykradzionych danych osobowych na rynku pożyczek krótkoterminowych, często lichwiarskich. Zastanów się nad pomysłem.
luty 25, 2020
Lokaty bankowe dostępne są w zasadzie we wszystkich polskich bankach, każdy z nich przygotował dla nas odpowiednią ofertę dzięki czemu wybór jest dość spory i różnorodny. W zasadzie każdy z nas znajdzie co ś dla siebie. Lokata bankowa to produkt który musi być dopasowany do naszych potrzeb i oczekiwań. Lokując określona kwotę musimy wiedzieć przez jaki okres pieniądze te nie będą nam potrzebne i na jaki okres możemy założyć lokatę. Decyzją o założeniu lokata może nie jest trudna ponieważ posiadając wolna gotówkę chcemy po prostu oddać ją do depozytu i dzięki temu jeszcze na tym zarobić. Problem może pojawić się na etapie wyboru najkorzystniejszej oferty. W zasadzie każdy bank zaproponuje nam coś innego. A zatem zanim wybierzemy lokatę bankową dla siebie, zwróćmy uwagę przede wszystkim na :
- Oprocentowanie – to jeden z najważniejszych czynników, oprocentowanie bezpośrednio decyduje o tym, ile odsetek dostaniemy a tym samym ile uda nam się zarobić na założeniu lokaty. Wiadomo im wyższe oprocentowanie nominalne tym lepiej, choć oprocentowanie nie jest już tak wysokie jak miało to miejsce kiedyś. Zauważyć należy jednak, że na dłuższych lokatach zarobimy więcej, mimo że ich oprocentowanie jest zdecydowanie niższe.
- Okres –to liczba dni, miesięcy lub lat na które zamierzamy zdeponować swoje oszczędności i podczas których zobowiązujemy się nie wypłacać swoich pieniędzy z banku. Jeśli zamierzamy na dłuższy czas zamrozić swoje oszczędności, to powinniśmy się zdecydować na najdłuższą lokatę trwającą nawet kilka lat, a jeśli wolimy szybki zysk i nie mamy pewności czy oszczędności nie będą nam potrzebne już za jakiś czas, to skorzystajmy z lokat kilkumiesięcznych.
- Minimalna i maksymalna kwota lokaty – jeśli wiemy już jaką kwotą oszczędności dysponujemy i jaką możemy wpłacić na lokatę musimy poszukać takiego produktu który pozwoli nam na wpłacenie takiej właśnie sumy pieniędzy, gdyż wiele banków określa wysokość maksymalnej oraz minimalnej kwoty jaką możemy ulokować. Najkorzystniejsze są lokaty z niską kwotą minimalną i wysoką maksymalną, wówczas możemy wpłacić tyle ile akurat chcemy wpłacić. .
- Wymóg skorzystania z innych produktów banku – wiele banków oferuje nam korzystne warunki lokaty pod warunkiem, że otworzymy także konto osobiste. Jest to dobre rozwiązanie jednak pod warunkiem że konto to będzie darmowe.
- Warunki założenia – często banki adresują swoje oferty tylko dla nowych klientów bądź wymagają wpłaty wyłącznie nowych środków.
- Sposób złożenia wniosku – coraz rzadziej decydujemy się na zakładanie lokaty w oddziale banku, w zasadzie każdy bank umożliwia nam założenie lokaty przez Internet bez wychodzenia z domu.
listopad 25, 2019
Warto pamiętać, że przelewy zagraniczne nie muszą być bardzo drogie. Wystarczy wybrać odpowiednia instytucję, porównać oferty i wybrać tę, która jest dla nas optymalnym rozwiązaniem. Zobacz, jaka forma wysyłki najbardziej się opłaca, czy korzystanie z przelewów online, a może oferta internetowego kantoru.
Zagraniczne przelewy walutowe
Wielu Polaków wyjechało na emigrację, zostawiając swoje rodziny. Pamiętają o nich i często pomagają również materialnie. Tak samo w przypadku, kiedy opuszczamy kraj i chcemy przelać pieniądze na nasze walutowe konto. O czym musimy pamiętać? Bardzo ważne jest, że gdy chcemy wykonać przelew, musimy pamiętać o odpowiedniej nomenklaturze, która jest nieodzowna dla przelewów międzynarodowych. Jednym z podstawowych pojęć będzie SWIFT, który składa się z 8 do 11 znaków. Jest to kod identyfikacji bankowej, do którego zostanie wysłany przelew. Drugim ważnym pojęciem jest IBAN, jest to kod krajowy, składający się z dwóch cyfr kontrolnych, numeru jednostki organizacyjnej i podporządkowanemu numerowi rachunku. Pamiętajmy, że jest to międzynarodowy zapis rachunku bankowego. Staje się to niezwykle ważne, kiedy chcemy wysyłać tanie przelewy do Anglii. Musimy zrobić to poprawnie.
Przelewy walutowe na Poczcie Polskiej
Nie wszyscy pamiętają, że również na Poczcie Polskiej możemy skorzystać z zagranicznych przekazów pocztowych. Koszty przelewu będą uzależnione od wysokości całego przelewu. Możemy wcześniej je obliczyć za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie internetowej poczty. Na blankiecie pocztowym odpowiedniego dla międzynarodowych przekazów, możemy wysłać kwotę podaną w złotówkach. Należy pamiętać, że wartość przelewu zostanie przeliczona według aktualnego kursu.
Szybkie przelewy oraz przelewy bankowe
Nie tylko banki oferują szybkie przelewy zagraniczne. Na rynku działa mnóstwo niezależnych firm, które zlecają szybkie przelewy pomiędzy Polską a Wielka Brytanią. Koszty ustalone są indywidualnie, najczęściej pozostaną uzależnione od kwoty przelewu. W przypadku pozabankowych firm, które oferującą swoje usługi, najczęściej zyskujemy nie tylko oszczędności, ale i czas. Jeśli zależy nam, aby pieniądze szybko znalazły się u adresata, szybkie przelewy będą idealnym rozwiązaniem. Niektóre z instytucji reklamują się, że przelew może być u adresata nawet po 30 minutach.
Kantor internetowy
Ciekawą formą przesyłania pieniędzy z Polski do UK, mogą być przelewy zagraniczne oferowane za pośrednictwem walutowych kantorów. W większości kantory walutowe charakteryzują się niskim spreadem – różnica pomiędzy ceną sprzedaży a kursem kupna określonej waluty. Jeśli chcemy skorzystać z tego rozwiązania, będą nam potrzebne dwa konta. Jedno walutowe, drugie złotówkowe, posłużą nam one do wykonania przelewów bezpośrednio w kantorze online. Koszt takiej operacji to zazwyczaj kilka złotych, w zależności od wysokości i rodzaju waluty.
W zależności od predyspozycji jest wiele dostępnych opcji, z których możemy skorzystać wysyłając pieniądze z Polski do Anglii. Wystarczy porównać koszty wszystkich dostępnych usług i wybrać odpowiednia dla nas ofertę.
wrzesień 25, 2019
Kredyty konsolidacyjne stają się z roku na rok coraz bardziej popularne i coraz częściej po nie sięgamy. Jeżeli już ostatecznie wyrazimy chęć skonsolidowania swoich kredytów powinniśmy przeprowadzić dokładną analizę rynku i spośród wielu wybrać taki który będzie dla nas najbardziej korzystny i opłacalny. W tym celu powinniśmy złożyć zapytanie kredytowe do kilku banków jednocześnie. Oceniając zasadność i opłacalność przedsięwzięcia warto zwrócić szczególną uwagę na:
• wysokość raty po konsolidacji – powinna być ona niższa od sumy naszych dotychczasowych obciążeń, chyba że łączeniu kredytów towarzyszy drastyczne skrócenie okresu finansowania,
• całkowita kwota do spłaty – im kwota niższa tym lepiej, jednak mając na uwadze wydłużenie okresu finansowania i ewentualną prowizję za udzielenie kredytu konsolidacyjnego,
• nowy okres spłaty – im dłuższy tym niższa kwota miesięcznej raty jednak wyższa całkowita kwota do spłaty kredytu,
• prowizję za udzielenie kredytu – może okazać się, że konsolidacja kredytów wymagać będzie zapłacenia dodatkowej prowizji, warto zwrócić na to uwagę,
• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) – wskaźnik ten służy szybkiemu porównywaniu ofert kredytowych dostępnych na rynku, jednak nie uwzględnia on niektórych opłat dodatkowych. Jest to jednak dobry parametr wspierający wstępną ocenę ofert i warto się nim sugerować,
• konsekwencje wynikające z opóźnień w spłacie raty – warto sprawdzić czy w przypadku kiedy pojawią się problemy bank nie podwyższy nam oprocentowania lub nie wypowie umowy kredytowej,
• wymagane zabezpieczenia – zdecydowanie lepsze warunki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia kredytu np. hipoteką, a to rodzi dodatkowe koszty związane z wyceną nieruchomości czy też koniecznością dokonania wpisu w księdze wieczystej.
Kredyt konsolidacyjny to niewątpliwie szereg korzyści. Zaczynając od wygody związanej z obsługą jednej raty, poprzez oszczędność czasu, na zmniejszeniu kwoty miesięcznej raty kończąc. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które zaciągały kredyty w warunkach wysokich stóp procentowych. Ich aktualny poziom zachęca do konsolidacji.
Połączenie kilku zobowiązań w jedno większe pozwala również na obniżenie kwoty miesięcznej raty, która w wyniku niesprzyjających okoliczności rujnować może nasz domowy budżet, na przykład w sytuacji gdy wziąłeś kredyt na samochód a także gotówkowy na jego naprawy - warto go skonsolidować. Dobre kredyty na samochód znajdziesz na 17BBANKÓW.com.
lipiec 11, 2019
Zastanawiając się nad założeniem lokaty bardzo często zastanawiamy się czy lokata jest bezpieczna i to właśnie kwestia bezpieczeństwa naszych oszczędności jest coraz częściej jest dominującym kryterium wyboru oferty oszczędnościowo-inwestycyjnej. Trend ten nasilił się po kilku aferach bankowych gdzie wiele osób straciło oszczędności swojego życia i cały wpłacony na lokatę kapitał. Każdy z nas zdaje sobie sprawę z tego, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem straty części, a czasami nawet całości ulokowanych oszczędności. W większości przypadków związanych z inwestowaniem pieniędzy potencjał zysków jest proporcjonalny do poziomu podejmowanego ryzyka.
Jeżeli jednak zastanawiamy się nad założeniem lokaty bankowej musimy wiedzieć, że są one uważane za jedne z najbardziej bezpiecznych form oszczędzania. Oczywiście potencjał zysków z depozytów terminowych nie będzie tak wysoki jak w przypadku np. akcji czy funduszy inwestycyjnych, jednak faktycznie przy lokatach ryzyko straty kapitału jest o wiele mniejsze, z pewnością dlatego tak wiele osób z nich korzysta.
Ryzyko straty
Jeżeli decydujemy się przechować wszystkie swoje oszczędności na depozycie bankowym bądź też masz taki zamiar w przyszłości, z pewnością niejednokrotnie zadaliśmy sobie pytanie: Co będzie jeśli bank zbankrutuje? Czy w takiej sytuacji stracimy wszystkie swoje oszczędności?
Banki zazwyczaj zapewniają, że ich kondycja finansowa jest bardzo dobra i decydując się na lokatę w danej instytucji nie mamy powodów do obaw. Na polskim rynku jednak ciągle pojawiają się nowe oddziały banków, jak się jednak okazuje kryzysy dotykają również dużych podmiotów gospodarczych. Okazuje się że nawet bank może ogłosić bankructwo. Faktem jest jednak, że takie sytuacje są bardzo rzadkie. Powinniśmy jednak mimo wszystko zastanowić się, co by się stało, gdyby instytucja finansowa, w której powierzyliśmy nasze oszczędności, zbankrutowała.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny na ratunek
Bankowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja, która odpowiada za bezpieczeństwo depozytów w krajowych bankach komercyjnych i spółdzielczych. W sytuacji kiedy dany bank złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, Fundusz ten wypłaca klientom zwrot kapitału ulokowanego w banku wraz z odsetkami do łącznej wartości nieprzekraczającej równowartości 100 000 euro.
Bezpieczna lokata to kilka lokat
W sytuacji kiedy dysponujemy sporą kwotą pieniędzy, powinniśmy pomyśleć o ochronie kapitału i pomyśleć o ulokowaniu swoich oszczędności na kilku lokatach w różnych bankach. Z pewnością prawdopodobieństwo, że kilka komercyjnych banków upadnie w podobnym czasie jest nierealne. A poza tym nawet jeżeli ulokujemy mniej niż 100 000 euro w każdym banku, to nawet w tak niemożliwej sytuacji, jaką jest bankructwo kilku komercyjnych instytucji finansowych w tym samym czasie, z pewnością otrzymamy całość zdeponowanego kapitału.
Jeżeli zastanawiamy się nad założeniem lokaty bankowej i nie możemy zdecydować się którą z nich wybrać powinniśmy poszukać najlepszej lokaty ze stałym oprocentowaniem, warto w takiej sytuacji skorzystać z rankingu lokat i za pomocą takiego rankingu wybrać odpowiedni depozyt terminowy, dopasowany do naszych potrzeb i preferencji.