lipiec 18, 2018
Jeśli jesteś jednym z 4 na 10 nowych posiadaczy kredytów samochodowych, możesz po prostu spłacić swój kredyt dłużej niż będziesz mieć ten pojazd. Okazuje się bowiem, że 42% nowych kredytów samochodowych w ubiegłym roku miało okres pożyczki wynoszący 6 lat lub więcej. Zwróć uwagę na “lub więcej”, co może oznaczać siedem lub więcej lat.
Oto rzeczy, które musisz wiedzieć o długości następnego lub obecnego kredytu samochodowego:
Jak długo zazwyczaj posiadasz samochód?
Podczas gdy średnie krajowe są pomocne, twoja osobista średnia jest tym, co wpłynie na twoje finanse. Czy utrzymujesz swoje samochody przez 3 lata, 5 lat lub 7 lat? Dłużej? Miej ten numer na uwadze, aby sprawdzić, czy po wymianie samochodu zawdzięczasz saldo nowego kredytu samochodowego. Na przykład, powiedzmy, że trzymasz swoje samochody przez średnio 5 lat, a Ty wyciągasz pożyczkę na pojazd o wartości 20 000 zł. Posiadanie pożyczki, która wynosi 6 lat lub dłużej, utrzymywałoby dług w momencie handlu samochodem.
Naprawdę pomyśl o swoich potrzebach i swoim budżecie, zanim podejmiesz kroki. Pamiętaj także, że wartość twojego poprzedniego pojazdu jest wartością negocjacyjną. Zadzwoń z wyprzedzeniem, aby zadać pytanie, ile twój stary samochód może być wart, zanim go weźmiesz jako zastaw na pożyczkę.
Czy możesz refinansować na niższą stawkę?
Twój kredyt mógł nie być świetny, gdy kupiłeś swój samochód. W związku z tym Twoje oprocentowanie może być znacznie wyższe niż obecnie kwalifikujesz. Obniżenie odsetek z 10% do 3% na pożyczkę o wartości 20 000 zł z 5-letnim kredytem pozwoliłoby zaoszczędzić 65 zł miesięcznie. Możesz wtedy użyć zaoszczędzonych 65, aby spłacić pożyczkę o kilka miesięcy szybciej.
Czasami można zaciągnąć dłuższy kredyt samochodowy, ponieważ można uzyskać jedynie wysokie oprocentowanie, a miesięczne płatności byłyby zbyt wysokie w przypadku pożyczki krótkoterminowej. Twoja alternatywa polegała na tym, żeby w ogóle nie mieć pojazdu. Ale jeśli możesz teraz zmniejszyć swoje zainteresowanie, możesz zaoszczędzić miesiące z kwoty płatności i utrzymać niskie płatności. Jeśli nie masz pewności, jak wygląda Twój obecny kredyt, wyciągnij raporty kredytowe od wszystkich kilku biur. Raportów kredytowych.
Upewnij się, że kwestionujesz wszelkie błędy i spłacasz wszystkie rachunki kart kredytowych i pożyczek na czas przez co najmniej 3 miesiące, starając się zmniejszyć saldo karty. Następnie porównaj oferty pożyczek z Twojego banku, unii kredytowej i innych źródeł. Pamiętaj, że nie ma opłaty za refinansowanie kredytu samochodowego.
Czy chcesz teraz kupić samochód?
Każda decyzja finansowa wiąże się z kosztem alternatywnym, za który możesz wydawać pieniądze. Jeśli Twój obecny pojazd działa dobrze, możesz poczekać. Jednakże, jeśli masz zbliżające się naprawy lub planowane prace konserwacyjne, które mogą stać się drogie, może to być świetny czas na wymianę samochodu. Poświęć chwilę na spodziewane wydatki na konserwację, abyś mógł porównać tę kwotę z kosztem zakupu nowego pojazdu.
Kupno i finansowanie nowego kredytu samochodowego może być skomplikowanym i kosztownym procesem. Ale dzięki niewielkiej wstrzemięźliwości finansowej i przemyślanemu budżetowi zaoszczędzisz pieniądze, a może uda się uzyskać ładniejszy samochód. Aby uzyskać więcej wskazówek, zapoznaj się z arkuszem zakupów kredytu konsumenckiego – takich jest sporo w sieci, a stanowią naprawdę dużą pomoc dla wszystkich osób, które są zainteresowane zrobieniem dobrego interesu i znalezieniem kredytu samochodowego, który się po prostu w danej sytuacji opłaca najlepiej.
maj 08, 2018
Zabezpieczenie umowy kredytowej jest koniecznym czynnikiem optymalizacji ryzyka pomiędzy kredytodawcami, a kredytobiorcami. Przy bardzo dobrej zdolności kredytowej i przy pozyskiwaniu standardowego kredytu gotówkowego zabezpieczenie nie jest często konieczne, jednak mile widziane, jeżeli chcesz maksymalnie podnieść punktację kredytową. Osoby o średnim/niskim dochodzie powinny uważnie przyjrzeć się najpopularniejszym metodom zabezpieczenia umowy kredytowej. Dzięki temu znacznie lepiej podejdziesz do optymalizacji budżetu domowego w ramach współpracy z instytucjami finansowymi, zobacz ciekawe oferty na oszczednalokata.pl/ gdzie możecie znaleźć nie tylko lokaty.
Dlaczego trzeba poważnie podchodzić do zabezpieczenia umów kredytowych?
Banki zabezpieczają umowy kredytowe, nie tylko przez dbałość o własne interesy, ale też przez odgórne wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego, Narodowego Banku Polskiego i prawo bankowe. Brak zabezpieczenia umów kredytowych jest ostatecznie problemem społecznym, ponieważ potencjalne bankructwo dużych banków detalicznych odbija się negatywnie na funkcjonowaniu wielu grup społecznych. Krótko mówiąc, nie można dopuścić do takiej sytuacji. Jedna z najważniejszych form zabezpieczenia umowy kredytowej to weksel in blanco ze strukturą natychmiastowej wykonalności w razie problemów ze spłatą zobowiązania przez kredytobiorcę. Weksel świadczy o tym, że dłużnik chce spłacić zadłużenie. Przy wekslu in blanco pozostawia się puste pole odnoszące się do całej kwoty zobowiązania. Jeżeli kredytobiorca wykazuje bardzo słabą zdolność kredytową, ale posiada jednocześnie w miarę stabilny dochód, czy nie ma żadnych zabezpieczeń majątkowych, wtedy weksel in blanco stanowi idealną alternatywę do ograniczenia ryzyka. Pozwala również na nawiązywanie współpracy kredytowej na dość elastycznych warunkach osobom fizycznym bez dobrej sytuacji ekonomicznej. To jednak spory plus, biorąc pod uwagę funkcjonowanie nowoczesnej gospodarki i zdecydowany wzrost potrzeb konsumpcyjnych.
Formy zabezpieczenia przy większych zobowiązaniach
Przy większych kredytach banki detaliczne często domagają się poręczenia spłaty zobowiązania od osoby trzeciej, np. przez krewnego kredytobiorcy. Poręczenie jest bardzo ryzykowne dla krewnych, przyjaciół, dlatego stosunkowo rzadko stosowane. Jeżeli kredytobiorca nie spłaca terminowo zobowiązania, wtedy wszystkie koszty przechodzą naturalnie na osobę, która zgodziła się poręczyć umowę. Przy kredytach hipotecznych, mieszkaniowych to stosunkowo pożądane zabezpieczenie. Zamiast poręczenia można również wprowadzić ubezpieczenie kredytu. Banki komercyjne posiadają najczęściej gotową listę ubezpieczycieli godnych zaufania, niestety nie zawsze tanich. Ubezpieczenie to plus dla kredytodawcy i kredytobiorcy, ponieważ w razie utraty zatrudnienia, czy wystąpienia poważnej choroby to ubezpieczyciel przejmuje na siebie odpowiedzialność za regulowanie zobowiązania, oczywiście przez określony czas. Rodzaj i wysokość ubezpieczenia warto zatem precyzyjnie przeanalizować i dopasować do faktycznych możliwości ekonomicznych gospodarstwa domowego.
Pozytywna zdolność kredytowa to klucz do braku zabezpieczeń umów kredytowych
W kredytach konsumpcyjnych zabezpieczenie to potwierdzenie dochodów, ewentualnie weksel przy bardzo słabej zdolności kredytowej. Osoba o dobrej zdolności kredytowej nie musi martwić się ubezpieczeniem, czy dodatkowym wnoszeniem zabezpieczeń majątkowych do niewielkich umów kredytowych. Przy dużych zobowiązaniach trzeba bardzo dokładnie określić zabezpieczenia, a przede wszystkim ich koszty, bo nie każde gospodarstwo domowe jest w stanie sobie z nimi poradzić.
marzec 02, 2018
Jak uzyskać pożyczkę? Z nami nauczysz się tego w kilku prostych krokach. Przede wszystkim mądrze zarządzaj swoimi finansami. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, musisz upewnić się, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Po pierwsze, dobrze się przyjrzyj swoim finansom. Zacznij od utworzenia budżetu zawierającego wszystkie roczne wydatki i roczny dochód. Dzięki temu uzyskasz przejrzysty obraz swojej sytuacji finansowej. Po wprowadzeniu budżetu możesz ustawić plan oszczędnościowy dla swojego depozytu… i upewnij się, że się go trzymasz! Zmniejsz swoje długi i zmniejsz limit kredytowy na swoich kartach kredytowych, ponieważ pomoże ci to w spłaceniu wniosku o pożyczkę, po szczegółowe informacje wejdź na http://www.kredytnazycie.pl/.
Sprawdź swoją historię kredytową.
Większość kredytodawców przeprowadzi kontrolę kredytową, gdy złożysz wniosek o pożyczkę, więc dobrze jest znać historię kredytową. Nie musisz posiadać karty kredytowej wcześniej, aby mieć wgląd w plik kredytowy, ponieważ samo złożenie wniosku o pożyczkę może spowodować pojawienie się rachunku na Twojej historii kredytowej. Utrzymuj także niskie stawki pożyczek, ponieważ zbyt wiele odrzutów może źle wpłynąć na twoją historię.
Znajdź właściwą pożyczkę.
Wykonaj porządne badania, aby znaleźć pożyczkę, która najbardziej Ci odpowiada. Wróć do swojego budżetu, decydując, czy spłaty tygodniowe, co dwa tygodnie czy miesięczne będą dla ciebie najlepszym rozwiązaniem. Sprawdź, czy możesz dokonać dodatkowych spłat lub w razie potrzeby zmienić pożyczkę. Czy możesz żyć ze zmienną stawką i niepewnością możliwych zmian stóp, czy wolisz znać swoje dokładne spłaty i uzyskać stałą stawkę? Dowiedz się o wszelkich opłatach związanych z pożyczką, lepiej poznać je z góry, a później nie wpaść w niemiłą niespodziankę.
Bądź szczery w swojej aplikacji.
Szczerze deklaruj swoje dochody i uwzględnij wszystkie swoje zobowiązania i wydatki. Jeśli pożyczkodawca odkryje, że masz więcej kart kredytowych niż ujawniłeś, twoja pożyczka może zostać odrzucona z powodu nieujawnienia.
Zbierz swoje dokumenty.
Utwórz listę kontrolną ze wszystkimi dokumentami potrzebnymi do złożenia wniosku o pożyczkę i zaznacz je podczas ich zbierania. Będziesz musiał dostarczyć kopie dokumentów gotowych pod ręką, ale inne mogą wymagać dokumentów od stron trzecich, a to może trochę potrwać. Niekompletne wnioski mogą przedłużyć proces składania wniosku i być przyczyną odmowy udzielenia pożyczki.
styczeń 11, 2018
Problemy finansowe lub inny powód, dla którego często jesteśmy zmuszeni pożyczyć pieniądze od banku nigdy nie są sytuacją dla nas komfortową, jednak gdy już zdecydujemy się na wzięcie kredytu gotówkowego, należy przede wszystkim kierować się zdrowym rozsądkiem i nie wybierać konkretnej oferty kredytowej pod wpływem chwili, a tym bardziej presji czasu, co dzieje się bardzo często, a potem powoduje ogromne rozczarowanie i trudności z późniejszymi spłatami zaciągniętych zobowiązań, które miesiącami (lub latami) obciążają nasz domowy budżet i spędzają nam sen z powiek. To wcale nie musi tak wyglądać. Jeśli podjęcie decyzji o danym kredycie jest świadome i poprzedzone głęboką analizą, spłata również może przebiegać pomyślnie, nie powodując u nas niepotrzebnej frustracji, czy niezadowolenia. Aby tak się stało, musimy mieć na uwadze kilka podstawowych zasad, którymi powinniśmy kierować się, wybierając ten najkorzystniejszy dla nas kredyt gotówkowy, zobacz co najlepiej wybrać na portalbankowy.info.
Najważniejszy element, który powinien decydować o wyborze przez nas konkretnej oferty , to wysokość oprocentowania naszego ewentualnego kredytu. Poza tym nie można zapomnieć o innym dodatkowych warunkach stawianych przez instytucje bankowe. Są to: comiesięczne odsetki doliczane do naszych głównych rat, prowizja dla banku za udzielenie kredytu, a nawet opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego, czy konieczność założenia odrębnego rachunku w danym banku specjalnie na potrzeby danej pożyczki (i oczywiście opłacanie go przez cały okres kredytowania). Do tego wszystkiego dojść mogą inne warunki i ukryte „kruczki”, dlatego trzeba być bardzo rozważnym. Wszystkie wymienione wyżej koszty tworzą sumę naszych comiesięcznych rat. Szczegółowy harmonogram spłat ustalamy z bankiem na samym początku jeszcze zanim podpiszemy umowę kredytową. Spłata naszego kredytu gotówkowego może być dłuższa (wtedy raty są niższe) bądź krótsza (z nieco wyższymi ratami). Warto na samym początku dowiedzieć się również o możliwość szybszej spłaty naszego zobowiązania. Powinniśmy zasięgnąć informacji, na jakich zasadach są naliczane odsetki w przypadku, gdy spłacimy nasze zobowiązanie w całości albo tylko w części. To może okazać się dla nas bardzo istotne, ponieważ nadpłacanie kredytu może niejednokrotnie skutkować dla nas korzystną zmianą harmonogramu spłat i obniżeniem wysokości dalszych rat naszego kredytu. Co ważne, przy nadpłacaniu pożyczki, spłacamy jedynie zadłużenie, a bank nie zarabia na odsetkach. Często to bardzo mądre posunięcie, szczególnie gdy mamy w perspektywie inne dodatkowe koszty, których niestety uniknąć nie jesteśmy w stanie.
3. Ubezpieczenie kredytu
Ważnym czynnikiem jest również ubezpieczenie naszego ewentualnego kredytu. Nie jest ono obowiązkowe, o czym bank często nas nie informuje, ale jest dobrym wyjściem, gdy pożyczamy od banku większą sumę. Zabezpiecza nas ono przed kilkoma sytuacjami (strata pracy, czy śmierć nawet kredytobiorcy), które mogą powodować trudności w spłacie naszego zadłużenia. Gdy już zdecydujemy się na ten dodatkowy koszt, upewnijmy się również, co zawiera się w tym ubezpieczeniu, bo nie zawsze opiewa ona na to, czego byśmy oczekiwali.
Jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie opisane wyżej czynniki, spłata zaciągniętego przez nas zobowiązania przebiegnie pomyślnie, a by nie będziemy mieć poczucia, że daliśmy się oszukać i przez miesiące (bądź lata) żyć w spokoju i z myślą, że zrobiliśmy wszystko, co uczynić należało.
październik 27, 2017
Na rynku finansowym działają tak zwane instrumenty finansowe. Bez rynku finansowego gospodarka nie ma najmniejszych szans, aby działać w pełni sprawny sposób. Posługiwanie się instrumentami finansowymi jest niezbędne, aby wolny rynek mógł poprawnie funkcjonować. Można śmiało stwierdzić, że instrumenty finansowe są substytutem pieniądza. W ustawie o rachunkowości wskazano, że instrumenty finansowe są pewnego rodzaju kontraktem jaki zachodzi pomiędzy dwiema stronami. Z jednej strony mamy do czynienia z aktywami finansowymi zaś z drugiej mowa o zobowiązaniach finansowych.
W Polsce pojęcie instrumentów finansowych określają dwie ustawy: Ustawa o rachunkowości i Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi. Według definicji w ustawie o rachunkowości, instrumenty finansowe są kontraktami, na mocy której jedna strona ma aktywa finansowe, a u drugiej powstają zobowiązania finansowe. Aktywa finansowe są aktywami pieniężnymi i instrumentami kapitałowymi jakie posiada dana jednostka gospodarcza. Aktywa finansowe można podzielić na instrumenty kapitałowe i aktywa pieniężne. W przypadku tych ostatnich są one aktywami w formie krajowej waluty, w formie waluty obcej lub w formie dewiz. Zobowiązania finansowe są zdarzeniem gospodarczym, jakie zmusza do wydania aktywów finansowych na warunkach, które nie są korzystne. W rozumieniu kapitałowym instrumentów finansowych zalicza się do nich papiery wartościowe i kilka innych rzeczy takich jak instrumenty rynku pieniężnego, czy też prawa majątkowe.
Instrumenty finansowe można podzielić na trzy zasadnicze grupy. Wyróżniamy instrumenty pierwotne, instrumenty pochodne oraz instrumenty kapitałów. Instrumenty pierwotne to między innymi akcje, obligacje, pożyczki oraz wszelkiego rodzaju umowy sprzedaży. Mają one zarówno charakter pieniężny jak i niepieniężny. Charakteryzuje je przede wszystkim to, że mają one z góry określoną wartość. Są one najstarszym instrumentem finansowym. Instrumenty pochodne znane są również jako derywatywy. Są one zależne od wartości instrumentów bazowych. Instrumenty pochodne rozliczane są w przyszłości i nie jest wymagana inwestycja początkowa. Do instrumentów pochodnych zalicza się kontrakty forward, kontrakty futures, swapy, warranty, jak również prawo poboru. Instrumenty złożone natomiast są kombinacją dwóch wyżej wymienionych grup. W ich skład wchodzi zobowiązanie finansowe oraz instrument kapitałowy. Można wyróżnić dwa rodzaje instrumentów złożonych. Pierwsze składają się z dwóch instrumentów pierwotnych, zaś drugie z instrumentu pierwotnego i instrumentu pochodnego.