marzec 22, 2021
Jeśli jesteś jak wielu zadłużonych Polaków, którzy są właścicielami domu, prawdopodobnie zadawałeś sobie pytanie: „Czy pożyczka pod zastaw domu to dobry pomysł na konsolidację zadłużenia?” Jednym ze sposobów, w jaki konsumenci decydują się na spłatę zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, jest pożyczki pod zastaw domu. Pożyczki pod zastaw domu mogą być skutecznym sposobem konsolidacji niespłaconego zadłużenia i wejścia na ścieżkę uwolnienia się od długu. Chociaż ryzyko z nimi związane jest wyższe, stopy procentowe i miesięczne płatności są często niższe niż to, co zwykle płacisz innymi formami zadłużenia, co czyni je bardzo atrakcyjną opcją.
Co to jest pożyczka pod zastaw domu?
Pożyczka pod zastaw domu to pożyczka udzielona na podstawie wartości kapitału własnego w twoim domu i wykorzystuje ten dom jako zabezpieczenie długu. Z tego powodu pożyczki pod zastaw domu są często określane jako pożyczki zabezpieczone. Istnieją dwa podstawowe rodzaje pożyczek pod zastaw domu:
- standardowa płatność ryczałtowa
- linia kredytowa pod zastaw domu która zapewnia wstępnie zatwierdzony limit kredytowy, który pozwala wybrać kwotę pożyczki pod zastaw kapitału własnego w Twoim domu.
Wielu pożyczkodawców oferuje konsumentom oba te rodzaje pożyczek jako sposób na skonsolidowanie ich niespłaconych długów. Będąc zainteresowanym tym tematem warto zapoznać się z porównaniem pożyczek pod zastaw domu i standardowych niezabezpieczonych pożyczek konsolidacyjnych, jak również poznać ogólne różnice między tymi pożyczkami.
Korzyści z pożyczek pod zastaw domu
Zastanawiając się, czy pożyczka pod zastaw domu jest dobrym pomysłem na konsolidację zadłużenia, ważne jest, aby przyjrzeć się wielu jej zaletom. Jedną z największych zalet tych pożyczek w porównaniu ze standardowymi pożyczkami konsolidacyjnymi jest to, że większość pożyczkodawców oferuje je z niższym oprocentowaniem niż inne rodzaje pożyczek, ponieważ są one zabezpieczone domem. Niższe oprocentowanie oznacza, że miesięczne spłaty kredytu powinny być niższe.
W niektórych przypadkach, ze względu na wysoki poziom niespłaconego zadłużenia i / lub niski rating kredytowy, uzyskanie pożyczki zabezpieczonej, takiej jak pożyczka pod zastaw domu, może być jedynym wyborem pożyczkobiorcy do konsolidacji zadłużenia. Wreszcie, pożyczkobiorcy często będą mogli odliczyć odsetki od swoich pożyczek pod zastaw domu, składając również podatek dochodowy.
Chociaż korzystanie z pożyczki pod zastaw domu do konsolidacji zadłużenia ma kilka niesamowitych zalet, należy również wziąć pod uwagę pewne wady tego rodzaju pożyczek, gdzie największą wadą pożyczek pod zastaw domu jest ogólne ryzyko.
styczeń 21, 2021
Zasadniczo zadłużenie wiąże się z koniecznością poniesienia pewnych kosztów. Nie inaczej jest w przypadku pożyczek krótkoterminowych. Obok uzyskanej sumy trzeba bowiem również zapłacić odsetki oraz uregulować opłaty dodatkowe. Nie ulega wątpliwości, że zobowiązania o charakterze finansowym są bardzo poważną decyzją, która musi być rzetelnie przemyślana. Jeżeli rozważamy zaciągnięcie chwilówki, powinniśmy znać cechy charakterystyczne tego rodzaju zadłużenia oraz dokładnie przeanalizować zarówno dostępne oferty, jak i swój budżet. Istnieje tutaj naprawdę mnóstwo zagadnień pod uwagę. Jedną z podstawowych kwestii są tutaj bez wątpienia całkowite koszty zobowiązania – to one decydują bowiem o tym, ile faktycznie zapłacimy za uzyskanie dodatkowego źródła finansowania w postaci pożyczki krótkoterminowej.
Całkowite koszty zobowiązania przy pożyczkach krótkoterminowych
Na całkowite koszty zobowiązania składają się zarówno naliczane odsetki, jak i opłaty dodatkowe, które trzeba uregulować. Dzięki temu parametrowi dowiadujemy się zatem, ile zapłacimy za nasze zadłużenie. Wskaźnikiem prezentującym całkowite koszty zobowiązania jest RRSO. Rozwinięciem tego skrótu jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Należy jednak wiedzieć, jak korzystać z tego parametru. Musimy być uważni, ponieważ w materiałach o charakterze promocyjnym wysokość tego wskaźnika obliczana jest w oparciu o dane pochodzące z reprezentatywnego przykładu. Jest to więc jedynie obrazowa informacja, ponieważ nasz konkretny przypadek może być zupełnie inny niż ten przyjęty do wyliczenia. Jeśli więc przeglądamy treści marketingowe związane z pożyczkami krótkoterminowymi, powinniśmy mieć tego świadomość. RRSO może w takich sytuacjach mieć dla nas charakter poglądowy. Dodatkowo parametr ten podaje koszty w skali roku – w przypadku chwilówek często czas trwania zobowiązania jest krótszy, dlatego też należy wziąć do pod uwagę i odpowiednio przeliczyć.
Jeżeli mowa o kosztach dotyczących chwilówek, trzeba zaznaczyć, że często są one dosyć wysokie, co nie pozostaje bez znaczenia z perspektywy osób zainteresowanych tego typu zadłużeniami. Niemniej jednak ciekawy jest z pewnością fakt, że niejednokrotnie na rynku można spotkać interesujące promocje w tym zakresie – wówczas koszty związane z pożyczką krótkoterminową mogą wynieść nawet zero procent. Zawsze trzeba więc dokładnie zaznajomić się z dostępnymi propozycjami oraz je przeanalizować. Nasz wybór powinien być poprzedzony przeprowadzeniem skrupulatnych wyliczeń.
listopad 19, 2020
Oprocentowaniem nazywamy odsetki, które są naliczane w związku ze zobowiązaniem finansowym. Tak samo jest w przypadku kredytów samochodowych – wraz z upływem czasu rośnie kwota odsetek do zapłacenia. Ten parametr jest elementem składowym kosztów całkowitych związanych ze zobowiązaniem i stanowi on swego rodzaju zapłatę dla banku za to, że udzielił nam kredytu. W związku z oprocentowaniem istnieje kilka podstawowych zagadnień, na które trzeba zwracać uwagę przy podejmowaniu decyzji. Dzisiaj krótko omówimy te elementarne kwestie.
Na co trzeba zwrócić uwagę, jeśli chodzi o oprocentowanie?
Na samym początku powinniśmy zdać sobie sprawę z tego, że oprocentowanie kredytów samochodowych zazwyczaj podawane jest w skali roku. Jeśli więc nasze zobowiązanie trwa dłużej, musimy odpowiednio przekalkulować tę wartość na pieniądze. Jeżeli umowa jest krótsza, czeka nas to samo zadanie. Odsetki naliczane są wraz z upływem czasu, a zatem konieczna jest weryfikacja tego parametru. Dodatkowo powinniśmy pamiętać, że oprocentowanie nie jest jedynym elementem, który wpływa na to, ile ostatecznie płaci się bankowi za zadłużenie. Istotne są także koszty dodatkowe. Wiele osób bagatelizuje ich znaczenie, gdy tymczasem mogą one naprawdę pokaźnie wpłynąć na całokształt zobowiązania. Wskaźnikiem, który obrazuje całkowite koszty zobowiązania, jest RRSO. Skrót ten rozwija się jako Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Trzeba być jednak czujnym, ponieważ występuje tutaj pewien problem interpretacyjny – w materiałach natury reklamowej RRSO jest wyliczone na podstawie reprezentatywnego przykładu. Niekoniecznie zatem nasz przypadek będzie się wpasowywał w tę kalkulację. Musimy więc uważać i tego typu informacje traktować jedynie w sposób poglądowy. Ostatecznie i tak należy wszystko weryfikować i obliczać samodzielnie.
Oprocentowanie jest jednym z podstawowych elementów ofert kredytów samochodowych, ale z pewnością nie jest to czynnik, który sam w sobie decyduje o atrakcyjności konkretnej propozycji. Oczywiście, w istotny sposób kształtuje on zobowiązanie, jednak znaczenie ma również szereg innych elementów. Dlatego właśnie trzeba podchodzić do sprawy kompleksowo. Niezbędna jest weryfikacja wszystkich części składowych oferty oraz ich analiza.
wrzesień 22, 2020
Ostatnie miesiące są dość trudne dla polskiej i światowej gospodarki. Kłopoty te nie ominęły również rynku pożyczek chwilówek. Według pobieżnych danych, liczba składanych wniosków w kwietniu tego roku, była o połowę mniejsza, niż w miesiącu poprzednim. Zamrożenie gospodarki nie przełożyło się jednak na zmniejszenie liczby “pożyczkowych” oszustw finansowych. Wręcz przeciwnie – jest ich znacznie więcej, gdyż internetowi oszuści coraz częściej wykorzystują naszą niewiedzę.
Pandemia a oszustwa
Koronawirus zmusił nas do czasami wielodniowego przesiadywania w domu. Nic więc dziwnego, że niektóre osoby skorzystały z dobrodziejstw Internetu, składając wniosek o chwilówkę za pomocą internetowego profilu. Problem polega na tym, że w ten sposób o wiele łatwiej można paść ofiarą cyberprzestępców. Tak też się stało, gdyż większość internetowych ataków pochodziła ze spreparowanych stron, do których można było dotrzeć np. za pomocą linków dostępnych w poczcie mailowej. Wartość tych oszustw była na tyle duża, że wiele podmiotów finansowych skupiło się przede wszystkim na edukacji swoich Klientów. Tak postąpiły między innymi banki umożliwiające założenie konta lub zaciągnięcie kredytu na zdjęcie twarzy (czyli tak zwane selfie). Paradoksalnie, brak możliwości kontaktu “twarzą w twarz” przełożył się na wzrost liczby przeprowadzanych ataków.
Jak się bronić?
Osoby, które chcą skutecznie zabezpieczyć się przed podobnymi zagrożeniami, powinny skorzystać z poniższych porad, dzięki którym zabezpieczenie swoich domowych aktywów będzie o wiele łatwiejsze.
Limit kosztów – w przypadku chwilówek (według aktualnych przepisów), wartość kosztów takiego produktu finansowego nie może być wyższa niż 5 procent. Jeśli dana chwilówka jest pożyczana z wyższym kosztem, to albo mamy do czynienia ze starą ofertą, albo też… no właśnie!
Alerty BIK – to ciekawy sposób na dodatkowe zabezpieczenie się przed zaciągnięciem nieautoryzowanej pożyczki chwilówki. Jak to działa? Jeśli na nasze dane osobowe zostaną złożony wniosek o pożyczkę, BIK poinformuje nas o tym stosownym powiadomieniem. Klient, który go otrzymał, ma obowiązek sprawdzenia, czy faktycznie dotyczy on jego działalności pożyczkowej.
Pożyczanie w renomowanych firmach pożyczkowych to kolejny sposób na to, by w miarę skutecznie zabezpieczyć się przed działaniem oszustów. Kierowanie swoich kroków wyłącznie do małych i nieznanych firm, wiąże się z poważnym ryzykiem finansowym!
Racjonalne spojrzenie na chwilówkę
Pożyczki chwilówki warto zaciągać ze szczególnym uwzględnieniem nieprzewidywalności oferty na którą możemy trafić. Zaciągając to skądinąd niewielkie zobowiązanie, musimy pamiętać, że łączne koszty będą tu nieco większe. Tym samym będzie trzeba środki te zarezerwować w domowym budżecie. Duże opóźnienia w spłacie chwilówki mogą doprowadzić do rozpoczęcia postępowania komorniczego, realizowanego bardzo często poprzez e-sądy. W związku z tym, że proces egzekucji nabytych w ten sposób długów jest dosyć szybki, nie należy liczyć na zbyt duże opóźnienie w ramach tej procedury.
Podsumowanie
Pożyczkobiorca, który chce skutecznie zabezpieczyć się przed działaniem internetowych oszustów, powinien pamiętać przede wszystkim o ochronie swoich danych osobowych. W przeciwnym razie, może go sporkać przykra niespodzianka w postaci konieczności spłaty dużych sum pieniędzy. Jak dużych? Najczęściej są to bardzo duże kwoty, których wysokość jest wynikiem poniesienia kosztów postępowania, kosztów zaległych z tytułu spłaty zobowiązania i wielu innych składników finansowych.
lipiec 01, 2020
Opcja kredytu samochodowego dla firm umożliwia osobom prowadzącym działalność gospodarczą skorzystanie z różnego rodzaju odliczeń. Bardzo ważne jest natomiast to aby udostępnione środki finansowe zostały praktycznie wykorzystane na zakup określonego pojazdu, który będzie budował majątek przedsiębiorstwa.
Do odliczeń, przysługującym firmom z tytułu zaciągnięcia kredytu samochodowego należą :
- Połowiczne lub całościowe odliczenie podatku VAT
- Amortyzacja pojazdu pod warunkiem że użytkowanie pojazdu będzie trwalo dłużej niż rok, oraz że pojazd będzie wyłącznie wykorzystywany w zakresie działalności gospodarczej
- Możliwość wliczenia kosztów kredytu w koszty prowadzonej działalności
Jeśli chodzi o amortyzację pojazdu zakupionego w ramach kredytu samochodowego, to jest ona możliwa wyłącznie wtedy kiedy pojazd zostaje na wyposażeniu firmy w chwili zawarcia umowy kredytowej. Jednakże w przypadku w którym instytucja finansowa zachowuje prawo do własności pojazdu przez cały okres kredytowania wówczas opcja amortyzacji nie jest możliwa, gdyż aktywowana jest z chwilą przejścia pojazdu na firmę.
Należy wiedzieć, że w dzisiejszych czasach jest coraz mniej instytucji finansowych świadczących usługi udzielania kredytów samochodowych firmom. Dzieje się tak za sprawą leasingów, których ofert pojawia się coraz więcej na polskim rynku produktów kredytowych. Leasing dedykowany jest zwłaszcza firmom, które dopiero co rozpoczęły swoją działalność, jednakże nie stać ich na kredyt samochodowy.
Jednak niezależnie od wybranej przez nas opcji kredytowej, należy pamiętać by każdą decyzję o zobowiązaniu gruntownie przemyśleć podpierając dokładną analizą swej zdolności kredytowej, a także gromadząc wkład własny w wymaganej wysokości. To ważne by każdy rodzaj kredytu był nasza przemyślaną dezyzją a nie spontanicznym kaprysem, który w przyszłości może nas drogo kosztować, dzięki Kredytomania nie popełnisz błędu.
Warto przed podjęciem ostatecznej decyzji Poddać symulacji nasze oczekiwania i możliwości finansowe. Taką możliwość dają dostępne w sieci kalkulatory, porównywarki a także rankingi kredytów samochodowych. Umieszczając w nich odpowiednie parametry takie jak długość okresu kredytowania, wysokość wkładu własnego i wielkość całkowita kredytu uzyskamy w odpowiedzi opcję kredytową opartą na preferencyjnych warunkach. Pamiętajmy ze pierwsza pozycja na liście to kredyt najbardziej opłacalny. Warto przed podpisaniem umowy kredytowej dokonać takiego typu rozeznania aby być świadomym praw i konsekwencji kredytobiorcą.