listopad 19, 2020
Oprocentowaniem nazywamy odsetki, które są naliczane w związku ze zobowiązaniem finansowym. Tak samo jest w przypadku kredytów samochodowych – wraz z upływem czasu rośnie kwota odsetek do zapłacenia. Ten parametr jest elementem składowym kosztów całkowitych związanych ze zobowiązaniem i stanowi on swego rodzaju zapłatę dla banku za to, że udzielił nam kredytu. W związku z oprocentowaniem istnieje kilka podstawowych zagadnień, na które trzeba zwracać uwagę przy podejmowaniu decyzji. Dzisiaj krótko omówimy te elementarne kwestie.
Na co trzeba zwrócić uwagę, jeśli chodzi o oprocentowanie?
Na samym początku powinniśmy zdać sobie sprawę z tego, że oprocentowanie kredytów samochodowych zazwyczaj podawane jest w skali roku. Jeśli więc nasze zobowiązanie trwa dłużej, musimy odpowiednio przekalkulować tę wartość na pieniądze. Jeżeli umowa jest krótsza, czeka nas to samo zadanie. Odsetki naliczane są wraz z upływem czasu, a zatem konieczna jest weryfikacja tego parametru. Dodatkowo powinniśmy pamiętać, że oprocentowanie nie jest jedynym elementem, który wpływa na to, ile ostatecznie płaci się bankowi za zadłużenie. Istotne są także koszty dodatkowe. Wiele osób bagatelizuje ich znaczenie, gdy tymczasem mogą one naprawdę pokaźnie wpłynąć na całokształt zobowiązania. Wskaźnikiem, który obrazuje całkowite koszty zobowiązania, jest RRSO. Skrót ten rozwija się jako Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Trzeba być jednak czujnym, ponieważ występuje tutaj pewien problem interpretacyjny – w materiałach natury reklamowej RRSO jest wyliczone na podstawie reprezentatywnego przykładu. Niekoniecznie zatem nasz przypadek będzie się wpasowywał w tę kalkulację. Musimy więc uważać i tego typu informacje traktować jedynie w sposób poglądowy. Ostatecznie i tak należy wszystko weryfikować i obliczać samodzielnie.
Oprocentowanie jest jednym z podstawowych elementów ofert kredytów samochodowych, ale z pewnością nie jest to czynnik, który sam w sobie decyduje o atrakcyjności konkretnej propozycji. Oczywiście, w istotny sposób kształtuje on zobowiązanie, jednak znaczenie ma również szereg innych elementów. Dlatego właśnie trzeba podchodzić do sprawy kompleksowo. Niezbędna jest weryfikacja wszystkich części składowych oferty oraz ich analiza.
wrzesień 22, 2020
Ostatnie miesiące są dość trudne dla polskiej i światowej gospodarki. Kłopoty te nie ominęły również rynku pożyczek chwilówek. Według pobieżnych danych, liczba składanych wniosków w kwietniu tego roku, była o połowę mniejsza, niż w miesiącu poprzednim. Zamrożenie gospodarki nie przełożyło się jednak na zmniejszenie liczby “pożyczkowych” oszustw finansowych. Wręcz przeciwnie – jest ich znacznie więcej, gdyż internetowi oszuści coraz częściej wykorzystują naszą niewiedzę.
Pandemia a oszustwa
Koronawirus zmusił nas do czasami wielodniowego przesiadywania w domu. Nic więc dziwnego, że niektóre osoby skorzystały z dobrodziejstw Internetu, składając wniosek o chwilówkę za pomocą internetowego profilu. Problem polega na tym, że w ten sposób o wiele łatwiej można paść ofiarą cyberprzestępców. Tak też się stało, gdyż większość internetowych ataków pochodziła ze spreparowanych stron, do których można było dotrzeć np. za pomocą linków dostępnych w poczcie mailowej. Wartość tych oszustw była na tyle duża, że wiele podmiotów finansowych skupiło się przede wszystkim na edukacji swoich Klientów. Tak postąpiły między innymi banki umożliwiające założenie konta lub zaciągnięcie kredytu na zdjęcie twarzy (czyli tak zwane selfie). Paradoksalnie, brak możliwości kontaktu “twarzą w twarz” przełożył się na wzrost liczby przeprowadzanych ataków.
Jak się bronić?
Osoby, które chcą skutecznie zabezpieczyć się przed podobnymi zagrożeniami, powinny skorzystać z poniższych porad, dzięki którym zabezpieczenie swoich domowych aktywów będzie o wiele łatwiejsze.
Limit kosztów – w przypadku chwilówek (według aktualnych przepisów), wartość kosztów takiego produktu finansowego nie może być wyższa niż 5 procent. Jeśli dana chwilówka jest pożyczana z wyższym kosztem, to albo mamy do czynienia ze starą ofertą, albo też… no właśnie!
Alerty BIK – to ciekawy sposób na dodatkowe zabezpieczenie się przed zaciągnięciem nieautoryzowanej pożyczki chwilówki. Jak to działa? Jeśli na nasze dane osobowe zostaną złożony wniosek o pożyczkę, BIK poinformuje nas o tym stosownym powiadomieniem. Klient, który go otrzymał, ma obowiązek sprawdzenia, czy faktycznie dotyczy on jego działalności pożyczkowej.
Pożyczanie w renomowanych firmach pożyczkowych to kolejny sposób na to, by w miarę skutecznie zabezpieczyć się przed działaniem oszustów. Kierowanie swoich kroków wyłącznie do małych i nieznanych firm, wiąże się z poważnym ryzykiem finansowym!
Racjonalne spojrzenie na chwilówkę
Pożyczki chwilówki warto zaciągać ze szczególnym uwzględnieniem nieprzewidywalności oferty na którą możemy trafić. Zaciągając to skądinąd niewielkie zobowiązanie, musimy pamiętać, że łączne koszty będą tu nieco większe. Tym samym będzie trzeba środki te zarezerwować w domowym budżecie. Duże opóźnienia w spłacie chwilówki mogą doprowadzić do rozpoczęcia postępowania komorniczego, realizowanego bardzo często poprzez e-sądy. W związku z tym, że proces egzekucji nabytych w ten sposób długów jest dosyć szybki, nie należy liczyć na zbyt duże opóźnienie w ramach tej procedury.
Podsumowanie
Pożyczkobiorca, który chce skutecznie zabezpieczyć się przed działaniem internetowych oszustów, powinien pamiętać przede wszystkim o ochronie swoich danych osobowych. W przeciwnym razie, może go sporkać przykra niespodzianka w postaci konieczności spłaty dużych sum pieniędzy. Jak dużych? Najczęściej są to bardzo duże kwoty, których wysokość jest wynikiem poniesienia kosztów postępowania, kosztów zaległych z tytułu spłaty zobowiązania i wielu innych składników finansowych.
lipiec 01, 2020
Opcja kredytu samochodowego dla firm umożliwia osobom prowadzącym działalność gospodarczą skorzystanie z różnego rodzaju odliczeń. Bardzo ważne jest natomiast to aby udostępnione środki finansowe zostały praktycznie wykorzystane na zakup określonego pojazdu, który będzie budował majątek przedsiębiorstwa.
Do odliczeń, przysługującym firmom z tytułu zaciągnięcia kredytu samochodowego należą :
- Połowiczne lub całościowe odliczenie podatku VAT
- Amortyzacja pojazdu pod warunkiem że użytkowanie pojazdu będzie trwalo dłużej niż rok, oraz że pojazd będzie wyłącznie wykorzystywany w zakresie działalności gospodarczej
- Możliwość wliczenia kosztów kredytu w koszty prowadzonej działalności
Jeśli chodzi o amortyzację pojazdu zakupionego w ramach kredytu samochodowego, to jest ona możliwa wyłącznie wtedy kiedy pojazd zostaje na wyposażeniu firmy w chwili zawarcia umowy kredytowej. Jednakże w przypadku w którym instytucja finansowa zachowuje prawo do własności pojazdu przez cały okres kredytowania wówczas opcja amortyzacji nie jest możliwa, gdyż aktywowana jest z chwilą przejścia pojazdu na firmę.
Należy wiedzieć, że w dzisiejszych czasach jest coraz mniej instytucji finansowych świadczących usługi udzielania kredytów samochodowych firmom. Dzieje się tak za sprawą leasingów, których ofert pojawia się coraz więcej na polskim rynku produktów kredytowych. Leasing dedykowany jest zwłaszcza firmom, które dopiero co rozpoczęły swoją działalność, jednakże nie stać ich na kredyt samochodowy.
Jednak niezależnie od wybranej przez nas opcji kredytowej, należy pamiętać by każdą decyzję o zobowiązaniu gruntownie przemyśleć podpierając dokładną analizą swej zdolności kredytowej, a także gromadząc wkład własny w wymaganej wysokości. To ważne by każdy rodzaj kredytu był nasza przemyślaną dezyzją a nie spontanicznym kaprysem, który w przyszłości może nas drogo kosztować, dzięki Kredytomania nie popełnisz błędu.
Warto przed podjęciem ostatecznej decyzji Poddać symulacji nasze oczekiwania i możliwości finansowe. Taką możliwość dają dostępne w sieci kalkulatory, porównywarki a także rankingi kredytów samochodowych. Umieszczając w nich odpowiednie parametry takie jak długość okresu kredytowania, wysokość wkładu własnego i wielkość całkowita kredytu uzyskamy w odpowiedzi opcję kredytową opartą na preferencyjnych warunkach. Pamiętajmy ze pierwsza pozycja na liście to kredyt najbardziej opłacalny. Warto przed podpisaniem umowy kredytowej dokonać takiego typu rozeznania aby być świadomym praw i konsekwencji kredytobiorcą.
kwiecień 21, 2020
Biuro Informacji Kredytowej to jedna z podstawowych instytucji umożliwiająca ocenę wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy, zarówno przez banki detaliczne, jak i sektor parabankowy. Czy kredytobiorca powinien poważnie zainteresować się założeniem własnego konta w BIK i czy śledzenie własnego scoringu ma praktyczny sens?
Unikanie nieporozumień we wpisach
BIK śledzi wpisy dokonywane przez banki oraz parabanki w związku ze spłatą miesięcznych rat za zobowiązania praktycznie każdego typu. Dzięki temu doradca w banku może prześledzić historię klienta i podjąć szybką decyzję o obsłudze kolejnego kredytu. Niestety nawet w tej bazie zdarzają się pomyłki. Jeżeli posiadasz konto możesz bardzo szybko zareagować na nietypowe wpisy, złożyć reklamację. W ten sposób unikniesz pogorszenia scoringu i rozwiążesz dylematy. Konto BIK jest bowiem bezpośrednio skonfigurowane z potwierdzonymi przelewem danymi osobowymi.
Funkcja ochrony tożsamości
Wycieki danych osobowych to niestety plaga w erze internetowej. Na koncie w BIK możesz zablokować dokument tożsamości w trwały sposób, a także anulować w ogóle uczestnictwo na rynku kredytowym. Jedyna wada to nie do końca pełna ochrona, ponieważ BIK współpracuje tylko z konkretnymi podmiotami, większością banków detalicznych, SKOK-ami, niektórymi markami pożyczkowymi. BIK posiada dość duży zasięg i na bieżąco wysyła alerty, jeżeli na konkretne dane złożono jakikolwiek wniosek kredytowy. To bardzo pomocna sprawa.
Analizator kredytowy, jedno z najskuteczniejszych narzędzi
BIK udostępnia kredytobiorcom analizator kredytowy bazujący bezpośrednio na raporcie z pełnymi danymi o dotychczasowych spłatach. W ten sposób możesz praktycznie ze 100% prawdopodobieństwem ocenić szanse na kredyt gotówkowy lub inne zobowiązanie. To znacznie dokładniejsze narzędzie od typowych porównywarek pożyczek konsumpcyjnych. Analizator informuje o potencjalnym nadmiernym obciążeniu ratami. Obliczenia wykonujesz bez limitów. Analizator nie zaburza zupełnie kontaktu z bankami, firmami pożyczkowymi.
Warto, czy nie?
Konto w BIK nie jest drogie, a może uratować przed wieloma złymi decyzjami ekonomicznymi (kredytowymi), a jednocześnie ochronić przed próbą wykorzystania wykradzionych danych osobowych na rynku pożyczek krótkoterminowych, często lichwiarskich. Zastanów się nad pomysłem.
luty 25, 2020
Lokaty bankowe dostępne są w zasadzie we wszystkich polskich bankach, każdy z nich przygotował dla nas odpowiednią ofertę dzięki czemu wybór jest dość spory i różnorodny. W zasadzie każdy z nas znajdzie co ś dla siebie. Lokata bankowa to produkt który musi być dopasowany do naszych potrzeb i oczekiwań. Lokując określona kwotę musimy wiedzieć przez jaki okres pieniądze te nie będą nam potrzebne i na jaki okres możemy założyć lokatę. Decyzją o założeniu lokata może nie jest trudna ponieważ posiadając wolna gotówkę chcemy po prostu oddać ją do depozytu i dzięki temu jeszcze na tym zarobić. Problem może pojawić się na etapie wyboru najkorzystniejszej oferty. W zasadzie każdy bank zaproponuje nam coś innego. A zatem zanim wybierzemy lokatę bankową dla siebie, zwróćmy uwagę przede wszystkim na :
- Oprocentowanie – to jeden z najważniejszych czynników, oprocentowanie bezpośrednio decyduje o tym, ile odsetek dostaniemy a tym samym ile uda nam się zarobić na założeniu lokaty. Wiadomo im wyższe oprocentowanie nominalne tym lepiej, choć oprocentowanie nie jest już tak wysokie jak miało to miejsce kiedyś. Zauważyć należy jednak, że na dłuższych lokatach zarobimy więcej, mimo że ich oprocentowanie jest zdecydowanie niższe.
- Okres –to liczba dni, miesięcy lub lat na które zamierzamy zdeponować swoje oszczędności i podczas których zobowiązujemy się nie wypłacać swoich pieniędzy z banku. Jeśli zamierzamy na dłuższy czas zamrozić swoje oszczędności, to powinniśmy się zdecydować na najdłuższą lokatę trwającą nawet kilka lat, a jeśli wolimy szybki zysk i nie mamy pewności czy oszczędności nie będą nam potrzebne już za jakiś czas, to skorzystajmy z lokat kilkumiesięcznych.
- Minimalna i maksymalna kwota lokaty – jeśli wiemy już jaką kwotą oszczędności dysponujemy i jaką możemy wpłacić na lokatę musimy poszukać takiego produktu który pozwoli nam na wpłacenie takiej właśnie sumy pieniędzy, gdyż wiele banków określa wysokość maksymalnej oraz minimalnej kwoty jaką możemy ulokować. Najkorzystniejsze są lokaty z niską kwotą minimalną i wysoką maksymalną, wówczas możemy wpłacić tyle ile akurat chcemy wpłacić. .
- Wymóg skorzystania z innych produktów banku – wiele banków oferuje nam korzystne warunki lokaty pod warunkiem, że otworzymy także konto osobiste. Jest to dobre rozwiązanie jednak pod warunkiem że konto to będzie darmowe.
- Warunki założenia – często banki adresują swoje oferty tylko dla nowych klientów bądź wymagają wpłaty wyłącznie nowych środków.
- Sposób złożenia wniosku – coraz rzadziej decydujemy się na zakładanie lokaty w oddziale banku, w zasadzie każdy bank umożliwia nam założenie lokaty przez Internet bez wychodzenia z domu.